Director do Moza Banco Defende Análise Personalizada para o Financiamento às MPME

O Director de Informação de Gestão do Moza Banco, Camilo Amarcy, defende a necessidade de se olhar de forma contextualizada para os desafios que os empreendedores enfrentam, no país, como forma de se garantir uma maior assertividade no quadro da elaboração de estratégias de apoio às Micro, Pequenas e Médias Empresas (MPME) nacionais.

O posicionamento de Amarcy foi apresentado esta terça-feira, em Maputo, na Conferência sobre o “Código de Financiamento para Mulheres Empreendedoras (We Finance Code)”, uma iniciativa do Banco Mundial que se pretende implementar em cerca de 30 países, incluindo Moçambique. Através deste mecanismo, espera-se aumentar, consideravelmente, o acesso às linhas e aos serviços financeiros das MPME detidas, maioritariamente, por mulheres.

Questionado, na ocasião, sobre a necessidade de se desagregar a informação sobre os clientes para que se possa expandir o acesso das MPME ao financiamento, Camilo Amarcy sublinhou que “dados desagregados podem ajudar as instituições financeiras e entidades de suporte a identificarem quais empreendedores precisam de mais apoio e quais mecanismos podem ser mais eficazes para cada perfil. Entretanto, antes de utilizar apenas dados desagregados, é importante entender o contexto de cada empreendedor. Um empreendedor em Niassa pode ter desafios muito diferentes de um empreendedor que esteja em Maputo”, esclareceu.

Ainda de acordo com Amarcy, uma das soluções para a segmentação dos dados que interessam, sobretudo, às instituições financeiras, pode ser a consulta de estudos e censos populacionais.

“Podia-se explorar primeiro os dados públicos disponíveis, como censos populacionais e análises do Instituto Nacional de Estatística, Banco Mundial e outras fontes, para construir um modelo de segmentação mais preciso”, acrescentou Camilo Amarcy.

Em Moçambique, o encontro foi organizado em parceria com a FSDMoç, sob o mote: “Desafios e Oportunidades para Desagregação de Dados para MPME no Sector Financeiro”. Na conferência, várias entidades actuantes no sector financeiro assinaram um acordo que formaliza o seu compromisso com o apoio à Mulher Empreendedora.

O Moza, por seu turno, implementa, desde o ano passado, várias iniciativas de apoio à mulher, através do projecto Moza Women, no qual o banco promove os negócios liderados maioritariamente por mulheres e trabalha com parceiros para a disponibilização de linhas de financiamento que respondam, aos anseios da Mulher empreendedora. Este ano, o Banco tem a Ambição de criar produtos específicos que atendam às necessidades da Mulher, à luz do mesmo projecto.

O Banco reconhece o papel da mulher no desenvolvimento económico de Moçambique a todos os níveis e por isso, empenha-se na criação de soluções diversas que contribuam para que a Mulher esteja sempre na vanguarda do crescimento económico de Moçambique.

Num país em que a agricultura é frequentemente vista como sector de elevado risco financeiro, o Moza Banco continua a reforçar a sua crença no potencial agrícola nacional, principalmente no tocante à capacidade de exportação. Na passada quinta-feira, 20/02, em Maputo, o Banco participou do Workshop sobre Comércio Internacional e Acesso ao Financiamento para Exportações, organizado pelo ExportaMoz, uma entidade dedicada à promoção das exportações de produtos nacionais para os grandes mercados mundiais.

O evento, que reuniu dezenas de representantes de Pequenas e Médias Empresas moçambicanas, sendo a maioria ligada ao sector do agronegócio, contou igualmente com a presença de instituições internacionais, incluindo o Alto Comissariado Britânico em Moçambique que, na ocasião, apresentou algumas soluções para o acesso ao mercado do Reino Unido.

Em nome do Banco, Edson Pandze e Higino Machango apresentaram diversas linhas de financiamento especificamente concebidas para impulsionar a capacidade exportadora das empresas agrícolas nacionais, todas com taxas de juros competitivas, atractivas e diferenciadas.

Das sete linhas de financiamento apresentadas, três foram criadas pelo próprio Banco, sendo elas o Fundo Empresarial de Cooperação Portuguesa (FECOP), o Fundo de Segurança Alimentas (FSA) e o Fundo Internacional de Desenvolvimento da Agricultura (FIDA). As restantes quatro, resultam da parceria interinstitucional, sobretudo com o governo moçambicano.     

“Nós, enquanto Banco de moçambicanos para moçambicanos, compreendemos a complexidade do agronegócio e buscamos sempre Ganhar Juntos, criando alternativas para minimizar os riscos e estabelecendo taxas de juro atractivas, muitas vezes com a possibilidade de partilhar o risco com potenciais financiadores”, referiu Edson Pandze.

Em resposta, os empresários saudaram a disponibilidade do Moza, destacando, entretanto, a necessidade de uma maior disseminação da informação sobre estas e mais linhas de financiamento entre a comunidade empresarial agrária.

Ao investir no agronegócio, o Moza não só Vive a Ambição de contribuir para o crescimento económico do país, como também ajuda na redução do défice da balança comercial.

Para o Moza Banco, num país com mais de 36 milhões de hectares de terra adequada para a agricultura, a aposta no sector é incontornável e necessária para um desenvolvimento holístico e sustentável, potenciando o bem-estar de todos os moçambicanos. 

O Presidente do Conselho de Administração do Moza Banco, João Figueiredo, quer que os empresários e líderes moçambicanos sejam vectores de mudança rumo a um mundo cada vez mais sustentável e ecologicamente eficiente.

Durante o CEO Business Lunch realizado, recentemente, em Maputo, João Figueiredo defendeu que a sustentabilidade já não pode ser vista meramente como responsabilidade social empresarial, mas deve ser encarada como um dos orientadores fundamentais na actuação das empresas no mercado.

"A sustentabilidade não é apenas uma escolha, é o compromisso de hoje para garantir o amanhã", afirmou Figueiredo, destacando que o sector financeiro, particularmente, tem um papel crucial na transição para uma economia mais sustentável. "Como instituição financeira, temos a responsabilidade de liderar pelo exemplo e ser catalisadores de mudança no mercado moçambicano."

Para Figueiredo, o sector financeiro moçambicano está diante de uma oportunidade única de liderar a transformação sustentável da economia. "Como líderes empresariais, temos o poder de transformar desafios globais em oportunidades para as nossas instituições e para o país. Este não é apenas um imperativo moral, mas uma necessidade estratégica para manter a relevância e competitividade no mercado moderno", concluiu.

No Moza, o tema da sustentabilidade sempre esteve em voga, sobretudo porque o Banco é liderado por um grupo de moçambicanos engajados e comprometidos com as causas ambientais, na medida em que promovem a implementação de várias acções que visam proteger o ecossistema.

Dentre várias acções em materialização, destaca-se o projecto “Vamos Plantar Arvores”, criado pelo braço social do Banco: o Clube Moza, através do qual ambiciona-se plantar pelo menos um milhão de árvores ao longo da costa moçambicana.

 Até o momento, as ilhas Xefina em Maputo e a zona costeira da cidade da Maxixe, em Inhambane, foram abrangidas pelo projecto, com centenas de mudas de casuarinas já plantadas pelos colaboradores do Banco.

O Moza reafirma o seu compromisso com as metas de desenvolvimento sustentável, posicionando-se como uma instituição determinada a Fazer Acontecer a transformação necessária no sector financeiro. O Banco Vive a Ambição de ser um agente catalisador de mudanças positivas, desde a concepção de produtos financeiros sustentáveis até a implementação de práticas internas que promovem a eco-eficiência, demonstrando que é possível aliar desenvolvimento económico com responsabilidade ambiental. 

O Administrador Financeiro (CFO) do Moza Banco participou, entre terça e quarta-feira (04 e 05 de Fevereiro), no World Financial Innovation Series, uma conferência decorrida em Nairobi, no Quénia, onde se discutiram tendências e inovações atinentes à dinâmica do sector financeiro mundial. No encontro, em que esteve em voga a temática de dados, Devan Manmoandas partilhou as suas ideias presentes e futuristas, tendo sublinhando que a inteligência Artificial não pode mais ser vista como tema do futuro, mas sim do agora!

De acordo com Manmoandas, que falava para diversas individualidades, incluindo líderes mundiais do sector financeiro, a inteligência artificial (I.A.) está a redefinir a eficiência operacional, sobretudo no tocante à tomada de decisões estratégicas.

“A adopção estratégica da I.A. vai definir e destacar os líderes do mercado, desde a automação até a análise de informação em tempo real”, asseverou Manmoandas frisando igualmente a necessidade de se ter particularmente, em África, fintechs e instituições financeiras capazes de aproveitar os dados da I.A. para impulsionar o processo de inclusão.

 “O crescimento exponencial das fintechs está a transformar o acesso aos serviços financeiros, democratizando oportunidades e fomentando o desenvolvimento económico. Com um mercado jovem, dinâmico e cada vez mais digital, o continente tem a oportunidade única de liderar novas soluções e modelos sustentáveis, utilizando dados e I.A. como motores de progresso”, asseverou.

Durante a sua apresentação, Devan Manmoandas deu exemplos tangíveis da capacidade e adaptabilidade da I.A., sendo útil até para sectores como o da agricultura e da economia informal, promovendo acesso e assistência especializada até nas comunidades mais rurais.

Para o Moza Banco, é um orgulho fazer acontecer com profissionais que partilham ideias e reflexões estratégicas com o mundo, contribuindo para uma visão cada vez mais ambiciosa e condicente ao desenvolvimento holístico da humanidade.

Enquanto Banco nacional, a ambição do Moza assenta no ganho mútuo e compartilhado, porque “só quando ganhamos juntos é que o proveito se mostra realmente impactante”, fazendo acontecer o sonho colectivo dos moçambicanos. 

O Administrador financeiro do Moza Banco desafia a todos os seus homólogos, incluindo os demais profissionais do ramo das finanças, a estarem preparados para as novas dinâmicas da transformação tecnológica que colocam a inteligência artificial como um recurso cada vez mais pertinente no dia-a-dia das organizações. Devan Manmoandas falava na última sexta-feira, em Maputo, na primeira conferência dedicada aos profissionais do ramo financeiro, o Finance Executive Summit.

Na qualidade de orador do evento, Manmoandas fez uma viagem no tempo, na qual avalia cronologicamente a evolução do papel do CFO, desde a década de 1960 até a actualidade, como forma reafirmar a sua posição em relação ao futuro da profissão, no qual entende que a tecnologia de dados tornar-se-á indispensável.    

“O CFO de hoje tem de ter a capacidade de liderar pelo exemplo. Acima de tudo, deve ser capaz de acompanhar as dinâmicas da tecnologia de dados rumo à transformação digital. É preciso compreender que a aquisição de tecnologia não é tudo. A equipa deve estar preparada e aberta para receber e trabalhar com estas novas soluções tecnológicas”. Sublinhou o administrador financeiro.

Ademais, Manmoandas incentivou o auditório a explorar cada vez mais a inteligência artificial e as várias facilidades que potencialmente trará nos vários domínios do saber, incluindo no tocante ao sector financeiro.

Entretanto o Presidente da Comissão Executiva (PCE) do Moza, Manuel Soares, que partilhou, na ocasião a sua longa experiência no campo financeiro, incluindo na posição de CFO, alertou aos presentes para a necessidade de se salvaguardar o rigor e a integridade no exercício profissional.

“Exercemos uma profissão que nos coloca em grande exposição relativamente a corrupção e a fraude. É nosso grande desafio garantir que somos íntegros e que por isso defendemos o património da empresa e dos nossos accionistas”, alertou o PCE do Moza para de seguida acrescentar que “o CFO tem o dever de colocar o dedo na ferida. Ele tem a obrigação de dizer quando uma medida é ou não favorável para o crescimento da empresa”.

A Finance Executive Summit foi organizada com o grande objectivo de estabelecer uma comunidade nacional que reúne todos os profissionais do sector financeiro com o intuito de gerar debates e insights que contribuam para o crescimento da classe no país.

Para o Moza, a participação das suas lideranças em encontros relevantes para a classe financeira demonstra o reconhecimento que o mercado atribui ao trabalho que se tem levado a cabo, rumo ao crescimento do banco a vários níveis.   

O Moza Banco visitou, esta sexta-feira, em Nampula, o Centro de Acolhimento Elda que hospeda cerca de 70 raparigas órfãs e carenciadas apoiadas por um grupo de missionárias cristãs. Na ocasião, o Banco ministrou uma palestra sobre educação financeira, ao mesmo tempo que procedeu à entrega oficial de 300 kits de material escolar básico, destinado a este centro de acolhimento e à Escola Primária Serra da Mesa.

A Acção enquadra-se nas actividades de promoção da literacia financeira no seio das crianças, no âmbito do projecto “Saber Sonhar o Amanhã” à luz do qual o Banco promove bons hábitos de poupança.

No Elda, foi verificado que, não obstante o facto de obterem apoio para adentrarem às escolas, há ainda falta de condições e oportunidades para a prossecução dos estudos findo o secundário.

De acordo com a responsável do centro, a irmã Francinete Maria, há pelo menos 3 jovens adolescentes que concluíram as fases elementar e secundária e que agora clamam por oportunidades para o ensino superior ou para o mercado de trabalho.

“Estas meninas moram aqui connosco desde tenra idade. Nós prestamos toda a assistência para que elas cresçam sem necessariamente sentirem a falta de amparo ou de estrutura familiar tradicional. Tentamos ao máximo fazer com que estudem, mas cada vez que elas chegam na fase final destes estudos ao invés de felicidade nós acabamos por ficar tristes porque não conseguimos fazê-las entrar no ensino superior ou no mercado de trabalho”, esclareceu a irmã Francinete. 

Os representantes do Moza, por seu turno, mostraram-se sensibilizados com as preocupações apresentadas, tendo manifestado interesse em apoiar no que estiver ao seu alcance. Aliás, o Moza destacou as parcerias que tem com algumas instituições do ensino superior nacionais, aventando a possibilidade de conseguir bolsas de estudo e adicional apoio material e moral para estas adolescentes.

Em nome do Banco, a directora de RH, Márcia Silva, afirmou que “o Moza cultiva permanentemente o espírito solidário interna e externamente, materializando diversas acções de responsabilidade social, em todo o país, contemplando crianças, adolescentes e jovens para garantir que mantenham viva a chama da esperança, e o sonho de um amanhã melhor. Foi por isso que este ano nos juntamos à Fundação Clarisse Machanguana que apoia sobretudo raparigas carenciadas, incentivando a prática do desporto ao mesmo tempo aposta na sua formação para que estejam preparadas para agarrar as várias oportunidades”, secundou.    

Ainda no quadro destas acções de responsabilidade social e promoção da literacia financeira, o Moza visitou, no mês passado o distrito de Dondo, concretamente a comunidade de Macharote, em Sofala, para entregar mais de 500 kits de material escolar a crianças carenciadas locais. Ainda este mês, mais 300 kits serão distribuídos em outro distrito de Sofala, a par de Tete que receberá igual número de kits dentro desta semana. O material que tem estado a ser doado é parte de um total de 5000 kits adquiridos pelo banco para beneficiar crianças de vários pontos do país. 

O braço social do Moza Banco, o Clube Moza, lançou recentemente, um projecto solidário que visa apoiar cerca de seis mil raparigas vulneráveis que enfrentam dificuldades para garantir a sua plena higiene individual no período menstrual.

A partir deste projecto, com duração de dois anos, pretende-se garantir que as raparigas em situação de pobreza não se sintam obrigadas a abandonar a escola durante o período menstrual, salvaguardando assim o rendimento escolar.

A ser implementado em parceria com o Ministério de Educação de Desenvolvimento e Humano, o projecto Ciclo Solidário permitirá que os membros do Clube Moza, e outros parceiros como a fábrica de produção de óleo vegetal e sabão, FASOREL, doem kits de higiene menstrual sustentáveis e seguros em vários pontos do país, sendo o distrito de Guijá, na província de Gaza, a primeira região abrangida, já no próximo mês de Setembro.

Para além de doar kits de higiene, as colaboradoras do Moza que se identificaram com o projecto foram convidadas a assumir o papel de “madrinhas” e conselheiras de algumas das raparigas que beneficiarão da iniciativa, envolvendo-se no dia-a-dia destas adolescentes e concedendo, sempre que possível, apoio material e moral.

Para a Presidente da Comissão de Voluntariado do Clube Moza, Marta Manhique, o projecto concorre para a promoção de um ambiente escolar cada vez mais inclusivo que potencie a igualdade de oportunidades para homens e mulheres.

“Permitam-me destacar a sustentabilidade deste projecto, uma vez que os pensos a serem oferecidos às raparigas são reutilizáveis, o que faz com que sejam descartáveis, evitando desta forma o lixo plástico que polui o ambiente com materiais que demoram séculos para se decomporem”, sublinhou Manhique.

Já a embaixadora da iniciativa, Samira Franco, apontou, na ocasião, a questão da pobreza menstrual como sendo um entrave para a materialização dos sonhos da rapariga.

“Somos por uma sociedade cada vez mais inclusiva e pela redução das desigualdades sociais baseadas no género. Abraçamos esta causa na esperança de contribuir para uma redução e quiçá erradicação do abandono escolar da rapariga, porque, para nós, a pobreza menstrual é um inibidor de sonhos. Não é um problema dos outros, mas sim de toda uma sociedade, daí a necessidade de incentivarmos à consciencialização e participação de todos”, asseverou Samira Franco.

A concluir, o Presidente da Comissão Executiva do Moza Banco, Manuel Soares, elogiou a iniciativa, afirmando que “o Projecto Ciclo Solidário é um exemplo brilhante de como o Clube Moza está comprometido em fazer a diferença nas comunidades onde o Moza Banco opera. A iniciativa não só promove a saúde e o bem-estar das raparigas, como também fortalece a educação e, consequentemente, o futuro do país”.

A implementação deste projecto responde ao compromisso estabelecido pelo Clube Moza, enquanto membro da Parceria para a Saúde Materna, Neonatal e Infantil (PMNCH) – uma organização internacional criada para apoiar mulheres, crianças e adolescentes, a nível mundial.

Um total de 500 crianças vulneráveis da comunidade de Macharote, no distrito de Dondo, em Sofala, beneficiou, na última quarta-feira, de kits de material escolar e camisetes doadas pelo Moza Banco, no âmbito da implementação do seu programa de visita às províncias para acções de responsabilidade social e massificação da literacia financeira.

Com o apoio das autoridades locais, responsáveis do Moza escalaram a Escola Primária e Completa do Centro de Acomodação de Macharote para ministrar uma palestra sobre a necessidade de poupar e a importância do dinheiro para cerca de mil crianças que frequentam o ensino elementar naquela unidade educacional.

Simbolicamente, foram entregues, na ocasião, 50 kits a igual número de crianças, sendo que o remanescente (450 kits) chegará à comunidade num prazo não superior a 15 dias. A acompanhar o material, o Moza entregou 100 brochuras infantis da autoria do Banco Central, nas quais estão esmiuçados vários conceitos básicos sobre finanças, com ilustrações adaptadas para o público petiz. 

De acordo com o representante das Autoridades locais, António Mavila, a acção poderá mitigar as necessidades básicas das crianças abrangidas, no tocante a disponibilidade de materiais que facilitem o processo de ensino e aprendizagem.

“Trata-se de uma comunidade com muitas carências, dai que toda ajuda é bem-vinda. A partir deste apoio, nós vamos facilitar a vida daquelas crianças que mais precisam, uma vez que os seus pais enfrentam ainda dificuldades para garantir que os filhos tenham as mínimas condições materiais para o pleno aproveitamento escolar”, destacou Mavila.   

O Moza, por sua vez, representado pelo seu Membro da Comissão Executiva (MCE), Jaime Joaquim, fez saber que o Banco quer continuar a ajudar as crianças de todo o país, ao mesmo tempo que incentiva bons hábitos de investimento e poupança.

“O material a ser entregue faz parte de um rol de cerca de cinco mil kits de material escolar adquirido pelo Banco para doar a crianças carenciadas em vários pontos do país, sendo o próximo a ser abrangido o distrito de Guijá em Gaza, onde o Banco disponibilizará pelo menos 300 kits”, disse Jaime Joaquim, acrescentando ainda que as acções se enquadram num projecto de massificação da literacia financeira denominado “Conta com o Moza”. 

A concluir, o MCE do Moza sublinhou que o Banco continua a trabalhar com as autoridades governamentais na implementação de iniciativas e projectos que concorram para reduzir a vulnerabilidade das crianças, visando salvaguardar o futuro da nação.

O Moza acredita que só com a promoção da igualdade e equidade de oportunidades é que Moçambique pode se tornar uma nação forte, com cada vez mais pessoas a Fazerem Acontecer a mudança paradigmática.